Bancomat e carte di credito

Sull'utilizzo delle carte la banche quasi sempre applicano le commissioni quando i pagamenti sono in altra valuta (come kune in Croazia). Con alcuni piccoli accorgimenti che vi spiegheremo in seguito e la scelta giusta del tipo di carta da utilizzare nelle singole situazioni, è possibile risparmiare anche fino al 5%.
Vediamo come bisogna fare:

In Croazia vengono accettati tutti i principali circuiti di carte di credito: Visa, Mastercard, American Express, Diners, così come i circuiti elettronici tipo Visa Electron, VPay... anche PostePay che fa parte di Visa electron ed altre carte ricaricabili purché facciano parte dei circuiti come Vpay, Visa electron etc.
Pagando con le carte dovete sapere che perderete ca 3% sul cambio di valuta che il vostro circuito applica quando cambia (in automatico) le kune in euro che poi vi addebita. 3% corrisponde anche alla commissione media applicata da cambia valute a chi cambia direttamente gli euro in kune, ma pagando con la carta di credito rimane il vantaggio di non dover portare con se il contante.
Ecco alcuni esempi concreti. Abbiamo utilizzato la carta Visa emessa da Banca Sella e Mastercard emessa da ING direct per acquisti nei supermercati e di carburante. Il cambio medio ufficiale della HNB (Banca nazionale Croata) in quelli giorni era intorno a 7,37 (1 euro = 7,37 kune)

Da qui si può concludere che ottenevamo miglior cambio (più alto) con carta Mastercard ING: ci trattenevano sul cambio 2,9% (Visa Sella) o 1,9% (Mastercard ING). Questo non vuol dire che Mastercard sia migliore, ma che noi abbiamo per quella carta concreta accordate con la banca le condizioni migliori. Dovete verificare quali condizioni applica la vostra banca alla vostra carta. Noi concretamente, solo scegliendo di utilizzare sempre la carta più favorevole, risparmiavamo 1% su totalità della spesa. Generalmente questa commissione dovrebbe essere intorno ai 3% il che rende l'utilizzo delle carte molto competitivo rispetto ad utilizzo del contante dove la maggior parte di cambia valute applica appunto la commissione del 3%, ma sul cambio di acquisto (più basso rispetto al cambio medio che viene considerato per le carte di credito), mantenendo ulteriore vantaggio di non dover portare il contante con se.

Poi abbiamo provato utilizzare bancomat per i pagamenti negli esercizi commerciali. La prima cosa che ci ha sorpreso, che veniva accettato nei negozi senza problemi. Il bancomat all'estero non funziona "per merito" del circuito Pagobancomat che viene utilizzato in Italia, ma sui circuiti Maestro, Cirrus e simili per i quali maggior parte ci carte bancomat sia altrettanto abilitata (prendete la vostra e vedrete che molto probabilmente c'è scritto anche Maestro o qualche altra dicitura).
Dopo aver fatto alcuni pagamenti direttamente con la carta bancomat (Maestro), abbiamo verificato sul conto e... sorpresa: non ci è stata applicata alcuna commissione. Verificando poi gli importi sul estratto abbiamo ricavato i seguenti conteggi

In pratica ci facevano il cambio applicando la quotazione media della Banca nazionale Croata: per ogni euro speso ci riconoscevano 7,39 kune!!! Un vero "0 commissioni"! Pagando sempre con bancomat, risparmiavamo anche 3% della spesa complessiva effettuata.

Verrebbe da dire: utilizzate dappertutto per i pagamenti in Croazia la vostra carta bancomat! ... ma per non sbagliare, in quanto le condizioni potrebbero cambiare da banca a banca, vi daremmo questo consiglio: Appena arrivati in Croazia, utilizzate in 1-2 giorni, anche per piccoli acquisti, tutte le carte che avete a disposizione (mantenendo gli scontrini per sapere cosa avete pagato in kune) ed andate a vedere sul conto quali importi vi hanno addebitato. Sommate anche eventuali commissioni che trovate addebitate accanto all'operazione.
L'importo che avete pagato in kune diviso per questa somma (addebito in euro più eventuali commissioni) e il cambio che vi hanno applicato. Dovrebbe essere più alto possibile - per i vostri euro dovrebbero avervi dato quante più kune. Quella carta dove lo trovate più alto è - quella giusta - che vi converrà utilizzare durante le vostre vacanze in Croazia.

• 0% - commissioni applicate sui pagamenti con carta bancomat nei negozi e ristoranti in Croazia
• 2%-3% - commissioni applicate sui pagamenti con carte di credito nei negozi e ristoranti in Croazia

Gli erogatori ATM dei contanti (sportelli bancomat) in Croazia erogano direttamente la valuta locale - kune. Sono programmati in almeno quattro lingue, l'Italiano compreso, e se inserite la vostra carta come fatte abitualmente in Italia, potrete prelevare diversi importi in kune Croate. Sul vostro conto vi troverete invece gli addebiti corrispondenti in euro, diminuiti di qualche commissione.
Se chiedete di prelevare 1.000 kune, il bancomat vi darà 1.000 kune. Le commissioni vengono conteggiate successivamente prima di addebitarvi l'importo sul conto. Anche in questo caso bisogna leggere con attenzione le condizioni che vi applica la banca sulla vostra carta e in seguito le commissioni possono variare. Il primo accorgimento da adottare sarebbe di non prelevare gli importi troppo bassi perché la maggior parte di carte applica un fisso al prelievo: prelevando per esempio 100 kune (15 euro) con solita commissione di 2 euro al prelievo vi trovereste a pagare quasi 15% di commissioni.

Prelevare contanti con le carte di credito generalmente parlando non è un buon affare. Le commissioni base si aggirano sui 4%, oltre ad un fisso di 2-3 euro al prelievo e tutto questo nell'area euro. Avendo Croazia altra valuta, sono possibili delle sorprese e che sulla vostra carta applichino delle commissioni anche oltre 5%. Le carte di credito in Croazia sono da considerare semmai per i pagamenti diretti, non proprio per i prelievi dei contanti

Sì, però... Cercando di prelevare dei contanti con bancomat, noterete una cosa insolita: appena inserito l'importo che volete prelevare, lo sportello vi metterà davanti una scelta con pressappoco questa spiegazione:

• Vuoi prelevare con cambio e commissione certi - indicando anche l'importo preciso in euro che vi sarà addebitato, oppure
• Vuoi prelevare con cambio e commissioni incerti - spiegando che saranno effettuati dalla vostra banca e che per ciò non possono conoscere

Sembra tutto logico, di solito si è propensi verso la soluzione più chiara, ma quello che ci ha dato nell'occhio è stato il cambio che indicavano di applicare per i "conteggi certi" - 6,81 kune!?! Avendo appena fatto il test con le carte di credito, avevamo ancora ben presenti i cambi risultanti dalle operazioni effettuate tra 7,15 e 7,20 kune ottenute per 1 euro. 6,81 era decisamente poco, anche 5% in meno... A quel punto abbiamo deciso di rischiare e provare a chiedere il "cambio incerto" che applicherà la nostra banca in Italia. Verificando giorno dopo l'operazione sul conto, tenendo conto anche della voce commissioni indicata accanto, è stato fatto il cambio a ragionevoli 7,15 kune. Abbiamo poi provato diverse banche, ma sempre con lo stesso risultato: scegliere di applicare "cambio incerto" che farà la vostra banca, si veniva fuori molto meglio, risparmiando a volte anche 5% rispetto ai cambi inizialmente proposti. Anche in questo caso le condizioni possono variare da banca a banca (e dallo sportello allo sportello) e l'unico modo per saperlo con certezza è effettuare alcune operazioni nei primi giorni di soggiorno in Croazia, cambiando la banca e/o la carta bancomat e verificare via internet sul conto dove era più conveniente prelevare le kune.

Come abbiamo visto, le carte sono il mezzo di pagamento da raccomandare per utilizzo in Croazia. Sono ben accettate, applicano i cambi abbastanza buoni, facendo attenzione ai dettagli sopra segnalati si può risparmiare anche notevolmente. Abbiate in mente ancora un paio di dettagli:

• Hanno dei limiti diversi per estero: probabilmente non potrete prelevare più di corrispondente di 250 euro
• Segnatevi il numero da chiamare in caso di smarrimento che è diverso per le chiamate dall'estero (non funziona il numero verde)
• Conservate gli scontrini per poter risalire dopo a quante kune corrisponde l'operazione che vi è stata addebitata in euro